【基金投資】新投資移民計劃 引進外來人才和資金
光大證券國際產品開發及零售研究部
「新資本投資者入境計劃」自今年三月重啟以來，投資推廣署已接獲至少131宗申請，近2,500宗查詢。大部分申請和查詢中均來自東南亞、中東等國家的投資者，顯示高資產淨值人士對香港充滿信心。投資推廣署預期年均「新資本投資者入境計劃」的申請數量將有4,000個，並會為香港帶來約1,200億元的投資。
香港資本投資者入境計劃自2015年停止接受新申請後，於2024年3月1日宣布重新啟動，允許有意移居香港的申請人透過資本投資來獲得居住資格。這項計劃旨在吸引資本額超過3,000萬的投資者和高淨值人士來到香港定居，吸納更多海外資金落戶香港，以促進香港的長期經濟發展。
申請人無需在港經營公司
是次計劃的要求相對簡便，不要求學歷、語言能力或年齡限制，也不需要在港實行任何商業創業活動，即可申請獲得香港居民身份證。申請人無需在香港經營公司，並且應許申請人及其配偶和18歲以下未成年子女一同申請，繼而享受香港的高品質教育、醫療和教育福利。如果申請人在連續居住不少於7年後成為香港永久居民，即使未能符合在香港連續通常居住的要求，只要在連續不少於7年內符合本計劃的投資管理規定，就可以在7年期限結束後申請無條件限制逗留。
根據此計劃，合格的申請人必須是年滿18歲的外國國民、澳門特別行政區居民、已獲得外國永久居民身份的中國公民，或台灣華籍居民。申請人在提交申請前的2年必須由執業會計師證明自身擁有至少3,000萬港元的淨資產，並投資至少3,000萬元在獲核准的投資資產類別上，分別為至少2,700萬元在證監會批准的金融資產和非住宅房地產上，及至少300萬元在新的「資本投資者入境計劃投資組合」上，以支持創新和科技行業的發展。該投資組合有一定的鎖定期限，才符合「資本投資者入境計劃」的資格要求。
申請人在獲得原則性批准後，可以以訪客身份在香港逗留不超過180天，以進行投資。正式獲批後，申請人可以在香港逗留兩年，到期後可以兩次申請延長逗留期限為3年（即2+3+3）。如果申請人及其家屬在香港連續居住不少於7年，就有資格申請成為香港永久居民。
投資相連壽險計劃，(簡稱「投連險」) ，綜合保障和投資於一身，投保人既能獲得人壽保險保障，又可以透過投資選項賺取更高潛在回報，實現財富增值。新的CIES申請者可以透過一份投資連結保單一次過進行多種投資選擇，所有投資選擇均是由證監會認可的相關連結基金，包括股票基金、固定收益型基金、平衡型基金、組合型基金和貨幣基金等不同資產類別，投保人可根據其風險承受程度，挑選合適的投資組合。
基金屬於主要投資選擇資產
投資選擇的資產類別主要屬於基金，投保人可選擇投資不同投資區域的股票、債券，不同的資產分類、不同類型基金公司的基金，以至不同行業板塊、風險指數類別。投保人無需逐一申請各個單獨的基金，方便省時，又可以比較低的成本能夠全面分散風險，而且投保人可以靈活提取投資選擇所產生的現金分紅，而且提取現金後亦不會影響新CIES的投資要求。
部分投連險有多種貨幣可選
部分投連壽險更具備有多種保單貨幣選擇，如美元、港幣、歐元、英鎊、日圓、澳幣和人民幣等。保險公司會適時更新投資選擇及投資類別，為投保人提供多元的理財選擇，令投保人在保險框架下能夠全球靈活配置資產，不受地域、貨幣或投資類別的限制。對於新的CIES申請者來說，由於投資期限至少為7年，因此投保人在不同市況下有機會需要轉換投資選擇。
大部分保險公司目前允許無限次免費轉換投資選擇，為投保人提供極大的自由度轉換投資選擇，但若在保單期滿前退保，則需繳付提早退保費。另外，一些保單還提供無限次轉換受保人、保單延續選項以及第二受保人/權益人選項等權益和選項，這些能夠延長保障期限，為成功獲得居留權後的資產傳承策劃提供方便，或一旦投保人不幸離世，仍可如客戶所願去財富傳承。
此外，鑑於投連險屬長期持有保險類型，投保人除免受投資市場短期波動的影響，更可享受長遠投資複式效應的好處，正好適合那些計劃在香港移民並且需要至少7年投資期限的投保人。
