普及數字人民幣 強化國際金融中心地位
陳振英 立法會議員
香港金融管理局在2020年開始與中國人民銀行數字貨幣研究所就數字人民幣跨境使用展開合作，並進行了不同階段的技術測試。5月17日，金管局宣布數字人民幣跨境支付試點的合作取得進一步成果，擴大數字人民幣在香港的試點範圍，便利香港居民開立和使用數字人民幣錢包。
香港市民到內地消費，除了使用支付寶和微信支付，還可以選擇數字人民幣。數字人民幣是中國人民銀行發行的法定貨幣，具有法定地位，其安全性和保障性更為周全，而支付寶和微信支付這類第三方儲值支付機構的電子支付服務是基於商業模式運作，不具有法定地位。
現時市民只需要香港電話號碼便可開立數字人民幣電子錢包，透過「轉數快」或銀行卡連接人民幣戶口扣賬，或從港幣戶口即時兌換人民幣，並轉化為數字人民幣儲存到電子錢包。整個過程無需開立新的內地或香港銀行賬戶，交易亦可離線進行，便利香港市民和境外人員在內地消費，提升了跨境支付服務效率。
自新冠疫情爆發以來，全球數字化轉型加速發展，各國央行和貨幣當局加快數字貨幣的開發和應用。早在2014年，中國人民銀行已建立了數字貨幣研究團隊。到2019年底，數字人民幣的設計、功能性研發和聯合測試等工作基本上完成，並逐步在各個試點地區使用。截至今年4月底，內地有17個省市26個地區可使用數字人民幣，使用場景集中在民生相關的零售、餐飲文旅、政務繳費等領域。
今次擴大數字人民幣在香港的跨境試點，是今年初中國人民銀行公布的「三聯通、三便利」六項措施中的一項，主要是為香港及內地居民提供多一個安全、便捷及嶄新的跨境支付選擇，提升跨境支付服務效率和用戶體驗。
除了方便跨境消費之外，數字人民幣的推行也為本港金融市場帶來積極影響。隨着市場對於數字化需求的不斷增加，香港金融市場也迫切需要進行數字化轉型。數字人民幣的推出能夠為跨境貿易及貨幣兌換等業務提供數字化應用場景，進一步完善香港的離岸人民幣市場。對於商業銀行來講，現金的數字化可降低商業銀行因應現鈔運輸、管理及保存所產生的營運成本，提高銀行營運效率。在金融基建方面，「轉數快」系統每日處理超過125萬筆港元即時交易，應用場景涵蓋繳交各項費用及消費等，相信能為下一步數字人民幣在港發展，提供一定的基礎及應用場景。
此外，電子支付工具可讓政府全面掌握支付數據，幫助政府分析和制定各項政策，推動香港智慧城市的發展。
數字人民幣的國際化是人民幣國際化進程中不可或缺的一部分，香港作為第一個參與數字人民幣實際應用的離岸市場，日後其應用場景將由個人化場景走向企業間應用及跨境交易等不同層面，相信能為國際經濟數字化轉型及人民幣國際化帶來龐大推動力，促進數字人民幣在國際層面廣泛使用。
