按資產審批按揭增加
王美鳳 中原按揭董事總經理
在政府放寬按揭措施前，以資產水平申請之按揭成數僅達四成。但由去年至今，按揭成數獲逐步放寬，現時以資產審批方式之按揭成數上限已提高至六成，因此最近有意以此方式申請上會的借款人亦有所增加。至於以資產水平評估按揭，銀行普遍以資產淨值作為審批基礎，「資產淨值」（net assets）指持有之資產總值減去負債的淨額。
一般而言，借款人需要證明其擁有的「資產淨值」不少於按揭物業的樓價全數金額。但值得留意的是，以相同的「資產淨值」計法，可借取的按揭成數由四成提高至六成，換句話說，可借按揭額較以往提高，而相應所需的資產水平無需提高。
部分資產計價會打折扣
可納入計算的資產類別包括現金存款、股票、債券、基金、物業、車位等，個別銀行可計算一些當刻具有提取現金價值保險單，但當中有部分類別的資產價值需要打折扣後方可納入計算，銀行之間的計算方法亦有所不同，現金存款一般可獲100%納入資產值，但對於股票或基金類別，有些銀行同樣接納市值之100%作為資產值，但亦有部分銀行會在打折扣後計算，甚或僅接納其市值之50%；至於物業或車位類別，大部分銀行只可按有關估值之50%納入資產值。
若以樓房物業價值作為資產值申請按揭，需特別弄清資產「淨值」的計算方法，而銀行之間對於資產淨值的計算準則亦有不同。下期再續。
