內地人買樓收租須知
王美鳳 中原按揭董事總經理
內地人士可在港申請樓宇按揭貸款，但當中需留意，根據現行在港承造按揭的準則，買房自住或投資出租獲批之按揭成數有所不同。以首套自用住宅物業樓價不高於3,000萬元計，銀行按揭成數高達七成，首付比例為三成；3,500萬元或以上房價的按揭成數則高達六成；以上所指的是自住物業之可造按揭成數，例如適用於透過人才計劃來港工作及定居的置業人士。若果內地客戶在港置業作出租用途，可申請的按揭數則高達六成。
銀行會對按揭物業進行估值，由於實質按揭成數以房價及估值之低者計算，若物業估值達至房價水平，即市場俗稱「估到價」，按揭成數可直接根據房價計算，例如物業成交價是800萬元，物業估值亦達800萬元，七成按揭之貸款金額便是800萬元x70%=560萬元。但若果物業估值低於房價，即市場俗稱「估不到價」，按揭成數便根據物業估值去計算。
二套房供款不超過入息一半
另外，銀行需評估按揭申請人是否有足夠還款能力，較普遍是根據申請人提交的入息證明計算是否符合現行供款佔入息比率之規定。這項準則亦就着自住物業或出租物業有不同計法，以自用物業及首套房按揭為例，計法是每月總債務供款金額不超過入息一半即50%；若屬於出租或投資物業，又或申請人本身已有按揭在身，按揭物業屬於二套房按揭，每月總債務供款佔入息比率上限便為40%。
