外遊以信用卡消費 保存單據核對紀錄\富足家庭教與練 林昶恆（Alvin）
香港人喜愛旅行，打工一族會善用公眾假期放長假。由3月29日至4月1日是復活節假期，4月4日是清明節公眾假期，不少打工仔會額外申請多幾天年假，從而享受可長達十天的悠長假期去旅行。根據經驗，旅行花費往往是很容易失預算的經濟活動，而使用信用卡更會增加過度消費的風險。
金管局季度統計資料顯示，2023年第四季在香港市面流通的信用卡總數有1969萬張，信用卡總交易量為3.0315億宗，而利用信用卡在海外零售消費的佔5780萬宗。另外，去年第四季的信用卡交易總額為2449億港元，當中1797億港元（73.4%）為香港消費，555億港元（22.7%）為海外消費，還有97億港元（4%）為現金貸款。
除了信用卡，筆者近年外遊時亦多用了扣賬卡，由銀行戶口直接扣除外幣，好處是減低被信用卡公司收取昂貴外幣兌換率的問題。在2023年第四季，涉及零售銷售及支付賬單的扣賬卡總交易為4865萬宗，總額為731億港元。這些數字都反映到不論在香港或海外，運用信用卡或扣賬卡消費都很普遍。
以上數字亦反映，香港人平均每季透過信用卡消費約32650港元，包括約7400元是海外消費，還有1300元是現金貸款，如果用最新2023年本港僱員工資中位數19800元來估算，代表利用信用卡作海外消費佔收入的12.5%。在香港用信用卡可以作為支付一些必須支出，例如電費和水費等，但筆者的海外消費基本上都是和娛樂有關，這些支出是可以透過管理及規劃而更花得其所。
打算用信用卡在海外消費前，需要預計清楚花費。每天回到酒店後，應該要保存及整理好當日的消費單據，一方面可以知道花費金額多少，另一方面回港後可以核對信用卡戶口紀錄，減少被多收費用的問題。如果信用卡公司能夠為每次消費提供手機短訊通知客戶，更可以減少信用卡被非法盜用的風險。
每次旅行建議不要帶超過兩張信用卡，而且不要將兩張卡放在一起，避免遺失或被盜去而最終影響資金周轉。不要透過透支信用卡來消費，因為信用卡所收取的利息是所有個人貸款種類中最高的一種，而且還會收取其他手續費，令最後因花費而導致的支出大升，甚至因未能依時還款而影響了個人信貸評分。所以簽賬時要確保有能力依時還款才好消費，還要建立核對月結單的習慣，避免過了還款限期而被徵收費用及浪費了由簽賬帶來的優惠。總括來說，消費是開心的行為，但不要因為即時的開心而導致後期的煩惱。財富必須管理，信用卡更要小心處理。
（作者為家庭理財教育學會會長及認可理財教練，任何查詢可發電郵到info@ffei.com.hk）
