停壓測仍須入息證明
王美鳳 中原按揭董事總經理
政府在最新財案宣布撤辣，為不同需求的潛在買家降低入市門檻。是次按揭放寬項目包括暫停供款壓力測試，然而，市場上有些人查詢，取消壓力測試是否等於入息要求不設特定限制？甚至有人問是否不用提交入息證明？筆者在此釐清一下計法。
按揭銀行一向需評估借款人的入息水平，當中需提交相關入息證明，這個基本準則是沒有變的。過往按揭申請人須同時通過兩項供款能力的評估，一項是壓力測試，另外一項是供款佔入息比率（Debt servicing ratio，簡稱DSR）之要求。現時已停止實施壓力測試，原則上按揭借款人只需符合既有的供款佔入息比率要求，以首套房及自用物業按揭為例，計法是以現時按息計之每月總供款金額不超過入息一半即50%。
二套房供款佔入息上限40%
例如首置買家購置一個600萬物業，申請七成按揭、30年還款期，以現時按息4.125%計（H按以封頂息率計），每月供樓金額為20,355元，假設沒有其他債務供款，最低入息要求便是40,710元；與放寬前需同時符合壓力測試對比，最低入息要求減少約4.3%（約1,822元）。但要留意，若果按揭申請人已有按揭在身，又或已是按揭擔保人身份，再申請之按揭便屬於二套房按揭，對於二套房按揭又或按揭物業屬於非自用性質例如是收租物業，這類之供款佔入息比率上限需降低至40%。
