加強創新放大跨境理財通吸引力
備受大灣區居民期待的「跨境理財通2.0」今日啟動。這是今年1月國家宣布的「三聯通、三便利」六大金融惠港政策之一，顯示國家支持香港穩固國際金融中心舉措穩步推進、落實，為粵港兩地銀行帶來重要利好。「跨境理財通2.0」讓更多大灣區居民能參與跨境投資，同時個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣，可進一步促進跨境投資，本港銀行要加大面向灣區內地城市的宣傳推廣力度，加強創新、推出更多有競爭力的理財產品，切實放大相關措施的吸引力，把政策利好變為本港財富管理業務增長的動力。
「跨境理財通」業務是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內金融機構體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方金融機構銷售的合資格投資產品。今年1月24日，國家宣布推出包括「跨境理財通2.0」等支持灣區金融發展的六大舉措，在投資者准入條件、參與機構範圍及合格投資產品範圍、個人投資者額度等方面做了優化升級。「跨境理財通2.0」政策在公布後一個月即正式落實推出，顯示國家支持香港穩固國際金融中心的舉措穩步推進、不斷落實，令本港金融界倍感振奮。
參考金管局數據，目前有24家港銀與其內地夥伴銀行可開展「跨境理財通」業務，大部分合資格港銀擬今日開始提供「理財通2.0」服務，包括擴大南向通產品範圍，全港銀行南向通基金數目料由以往約160隻增至約300隻。面對「跨境理財通2.0」的擴容及更多合資格投資者獲納入，不少港銀出動「銀彈」吸客，如迎新優惠、現金回贈、抽獎及存息優惠等，希望能盡快提升跨境投資業務的增長。
應該看到，「跨境理財通」業務自2021年試點以來備受市場關注，但目前發展與業內預期仍有差距。根據人民銀行廣東省分行最新披露，截至2023年末，粵港澳大灣區參與「跨境理財通」個人投資者6.92萬人，包括港澳投資者4.54萬人，內地投資者2.38萬人，涉及相關資金跨境匯劃4.33萬筆，金額128.10億元人民幣。業內人士分析指，本港銀行推出基金產品、理財產品，產品線不夠豐富，加上港股去年受外圍波動影響短期受壓，影響了基金及理財產品的回報率。
因此，「跨境理財通2.0」需要有效發揮政策效力。一是加強創新、提供更豐富及更有吸引力的基金理財產品選擇。二是加強宣傳推廣力度、提升服務水準。隨着國家支持香港經濟發展的政策不斷落實，香港經濟及金融市場表現將穩步向好，香港金融界要把握機遇、聯通灣區、協同發展，放大「跨境理財通2.0」吸引力，提升香港財富管理中心競爭力。
