實測坊間5平台 年利息最高達31.61%
香港文匯報訊（記者 廣濟）網絡科技的發展令生活變得更便利，借錢亦易過借火。現今的第三方支付平台、虛擬銀行等網貸App雖然都根據《放債人條例》持牌，但貸款申請過於寬鬆，香港文匯報記者實測坊間5個借貸平台，發現大多數無須通過還款能力測試、無須入息證明，更無須像傳統銀行和財務公司見面審核，宣稱最快1秒發款，最高借款額高達月薪的18倍，實際年利息多達31.61%，提早還款還需繳交相當於餘下本金2%罰款。
香港文匯報記者首先測試一款常用的虛擬銀行的網上貸款服務。在應用商店下載該App後即可註冊開戶，整個過程只需數分鐘，需填寫個人資料（姓名、電話、地址等）和拍攝身份證正反面認證，整個審批需時一天至數天不等。
申借貸流程僅需1分鐘
開戶成功後，申請貸款的流程亦十分簡單，只需填寫借款金額、選擇還款期數（最多可分60期），以及填寫是否有其他負債即可。記者嘗試申請貸款流程，直至確認前最後一步，僅花1分多鐘。至於貸款申請和審批的時間，該虛擬銀行官方宣傳是7×24申請，最快1秒放款。
提前還款須扣手續費
值得留意的是，使用該借貸服務似乎無須任何額外條件，以今次實測為例，最高借款額度約記者月入的10倍，但在此之前記者從未提交過任何入息證明文件，據該虛擬銀行資料顯示，個人信用額度是根據個人消費、還款紀錄和信貸評估綜合設定，如要提高額度才需額外提交入息證明。若提前還款，虛擬銀行會收取未償還本金的2%作為手續費。
除進入該App時需輸入密碼或生物認證，關閉生物認證功能亦無須輸入密碼，其中並不包含其他具體的安全性設定，譬如「進入個人賬戶界面需輸入密碼」等，可見該虛擬銀行安全性低，客戶使用虛擬銀行時雖然更加簡便快捷，但衍生了過度消費和借貸的風險。
香港文匯報記者又測試另一款常用的內地支付平台的網上貸款服務。下載App和註冊流程同樣簡便，但該App內有顯示一項信用分數，用戶須實名認證（包括拍攝身份證、人面識別等），填寫個人工作、學歷、資產等各項信息後，才會逐步提高該信用分數。在持續使用該平台綁定銀行卡、進行購物消費等操作一段時間後，信用分數才會達到可開通個人貸款申請的標準。
該平台在貸款申請方面和虛擬銀行一樣程序簡便，額度同樣也大約為月薪的10倍，但還款期最多只能分為12期。值得一提的是，該支付平台安全性較高，在登入時需輸入登錄密碼或啟動生物認證，而在確認貸款前須輸入個人支付密碼，關閉其中任何安保設置亦須再次輸入支付密碼確認。
傳統銀行和財務公司貸款亦因應科技發展，可透過現場、網頁或App申請貸款，但都需填寫詳細個人資料，以及工作、家庭等各項情況，並需時審批。兩者不同之處在於，傳統銀行對於貸款利率、文件方面嚴格得多，而財務公司方面提供的利率則相對不透明，如某些財務公司就無須提交入息和住址證明。
在貸款額度方面，記者實測一間銀行提供的個人貸款最高額度為月薪的18倍，另一間財務公司並未根據個人情況預先提供額度，但該財務公司網站所述，個人最高可申請100萬元貸款。
