實測坊間5平台 年利息最高達31.61%
香港文匯報訊(記者 廣濟)網絡科技的發展令生活變得更便利,借錢亦易過借火。現今的第三方支付平台、虛擬銀行等網貸App雖然都根據《放債人條例》持牌,但貸款申請過於寬鬆,香港文匯報記者實測坊間5個借貸平台,發現大多數無須通過還款能力測試、無須入息證明,更無須像傳統銀行和財務公司見面審核,宣稱最快1秒發款,最高借款額高達月薪的18倍,實際年利息多達31.61%,提早還款還需繳交相當於餘下本金2%罰款。
香港文匯報記者首先測試一款常用的虛擬銀行的網上貸款服務。在應用商店下載該App後即可註冊開戶,整個過程只需數分鐘,需填寫個人資料(姓名、電話、地址等)和拍攝身份證正反面認證,整個審批需時一天至數天不等。
申借貸流程僅需1分鐘
開戶成功後,申請貸款的流程亦十分簡單,只需填寫借款金額、選擇還款期數(最多可分60期),以及填寫是否有其他負債即可。記者嘗試申請貸款流程,直至確認前最後一步,僅花1分多鐘。至於貸款申請和審批的時間,該虛擬銀行官方宣傳是7×24申請,最快1秒放款。
提前還款須扣手續費
值得留意的是,使用該借貸服務似乎無須任何額外條件,以今次實測為例,最高借款額度約記者月入的10倍,但在此之前記者從未提交過任何入息證明文件,據該虛擬銀行資料顯示,個人信用額度是根據個人消費、還款紀錄和信貸評估綜合設定,如要提高額度才需額外提交入息證明。若提前還款,虛擬銀行會收取未償還本金的2%作為手續費。
除進入該App時需輸入密碼或生物認證,關閉生物認證功能亦無須輸入密碼,其中並不包含其他具體的安全性設定,譬如「進入個人賬戶界面需輸入密碼」等,可見該虛擬銀行安全性低,客戶使用虛擬銀行時雖然更加簡便快捷,但衍生了過度消費和借貸的風險。
香港文匯報記者又測試另一款常用的內地支付平台的網上貸款服務。下載App和註冊流程同樣簡便,但該App內有顯示一項信用分數,用戶須實名認證(包括拍攝身份證、人面識別等),填寫個人工作、學歷、資產等各項信息後,才會逐步提高該信用分數。在持續使用該平台綁定銀行卡、進行購物消費等操作一段時間後,信用分數才會達到可開通個人貸款申請的標準。
該平台在貸款申請方面和虛擬銀行一樣程序簡便,額度同樣也大約為月薪的10倍,但還款期最多只能分為12期。值得一提的是,該支付平台安全性較高,在登入時需輸入登錄密碼或啟動生物認證,而在確認貸款前須輸入個人支付密碼,關閉其中任何安保設置亦須再次輸入支付密碼確認。
傳統銀行和財務公司貸款亦因應科技發展,可透過現場、網頁或App申請貸款,但都需填寫詳細個人資料,以及工作、家庭等各項情況,並需時審批。兩者不同之處在於,傳統銀行對於貸款利率、文件方面嚴格得多,而財務公司方面提供的利率則相對不透明,如某些財務公司就無須提交入息和住址證明。
在貸款額度方面,記者實測一間銀行提供的個人貸款最高額度為月薪的18倍,另一間財務公司並未根據個人情況預先提供額度,但該財務公司網站所述,個人最高可申請100萬元貸款。