爭議退款多限制 需供有力證據
信用卡退款保障機制適用於貨不對辦、未能收到商品或服務，以及其他交易爭議時，但要注意的是，分期付款並不受該機制保障。一筆過向商戶購買預繳式商品或服務雖然受退款保障機制保障，但也必須符合諸多條件，包括追溯期、申訴理據等。
銀行無法單方面退款
不少被痛症中心強行碌卡的苦主甫逃離險境，即致電發卡銀行要求Cut單不果，前後相隔幾小時、未超過追溯期，但都無法終止交易。信用卡安全審計師龐博文在接受訪問時解釋，每次簽賬是持卡人與發卡銀行之間的合約，但退款則涉及商戶，以及商戶委託的收款公司；發卡銀行未得到其他持份者同意（即商戶及收款公司），無法單方面叫停交易，故不論距離碌卡時間長與短，也要向商戶提出申請，或者經爭議交易退款機制辦理。
有信用卡法規專家解釋，爭議交易退款機制有諸多條件限制，退款保障機制除了設有追溯限期，過程中持卡人還要提供有力證據證明是商戶理虧。要符合這些條件已難，獲裁定為爭議交易更難，原因是原審階段，沒有獨立機構參與，而是發卡銀行「自己人查自己人」。「如果否決退款申請，發卡銀行的交易費就袋袋平安。發卡銀行係無乜誘因判卡主得直。」
原審以外，還有一重上訴機制，並是由國際信用卡組織審理，相對地獨立持平，惟提交上訴先要過發卡銀行這關，因為所有上訴都要由發卡銀行呈交國際信用卡組織。
