理財服務站/家居保險索償 保留損壞品及拍照
香港短短一周內經歷了10號風球及世紀雨災，特區政府更首度發出「極端情況」，市面多處出現塌樹、山泥傾瀉及水浸，有單位窗戶爆裂，商場商戶亦未能倖免。保險業界估計，是次保險索償額將高於2018年颱風「山竹」約30億元。但市民最關注的是，所購買的保險能否起保障作用，而家居保險對這次風球及雨災的實際保障範圍，市民亦抱有疑問。\大公報記者 邵淑芬
香港保險業聯會（簡稱「保聯」）表示，如因颱風引致家居內的財物出現損失，屬於家居財物保險的保障範圍。至於因颱風引致玻璃窗破損，則要視乎窗戶是原裝還是投保人自行改裝。在一般情況下，家居保險通常只覆蓋投保人自行裝修的部分，而不包括原本的樓宇結構。因此，如果鋁窗是屬於房屋原裝設施，就可能屬於火險的範疇，而不在家居保險的保障範圍內。
業主應在安全情況下減低損失
然而，該會指每家保險公司提供的保險計劃的覆蓋範圍都有所不同，並且有些公司還可能明確列出不在保險範圍內的特定物品。因此，在購買家居保險之前，投保人應該仔細閱讀條款並了解清楚。假如家居財物因颱風造成損失，住戶應在可行及安全的情況下盡量減低損失，並保留損壞物品，以及拍照作紀錄，以便索償時作佐證。
至於因水浸引致財物出現損失，則是屬於財物全險的保障範圍。該會表示，假如財物或貨物因水浸造成損失，物主應在可行及安全的情況下盡量減低損失，例如將物件放於較高位置、或將未受損的物件搬離已浸濕的物件以減少沾濕的機會等，並保留損壞物品，以及拍照作紀錄，以便索償時作佐證。
保險業聯會續稱，假如大廈因水浸造成損失，例如電梯或其他公用設施受水浸波及，業主、法團和大廈管理公司應在可行及安全的情況下盡量減低損失和清理積水，亦應盡快通知保險公司，以便保險公司可以盡早安排理賠人員和公證行評估損失，將受影響時間減至最低。
事實上，索償過程及時間亦是重要一環。OneDegree副行政總裁周美華表示，明白暴雨對家居造成的損失相當嚴重，除了家居財物損毀，暴雨過後亦要花費大量時間及精神清理，而且裝修、傢俬、電器損毀亦需要盡快處理。
索償設有自負額 投保時要留意
她指出，傳統保險公司在處理暴雨造成的損失時，家居保險的索償程序一般需要索償人經由經紀代為遞交索償申請，再等保險公司跟進，需要的時間較為冗長。OneDegree深明在這種情況下，理賠方便簡單最重要，從投保至索償，毋須提交實體文件，全程網上辦妥。她提醒市民，保險公司對水浸及暴雨等相關索償設有自負額，保單持有人需要留意相關部分內容。
