如何選擇按揭年期/林智剛
在申請按揭時，大部分人的焦點都放在利率的高低、按揭成數，或會忽略按揭年期的重要性。然而，申請人亦應按自己的情況，選擇合適的按揭年期。
按揭年期會直接影響利息支出和每月供款額。若選擇較長按揭年期，每期需供款的金額會較少，但需付的總利息支出隨之上升；可是，若選擇較短的年期，每月供款額則會相對增加，在計算供款佔入息比率時，申請人有可能因未符合比率要求而影響申請結果。因此，在選擇按揭年期時，申請人要考慮自己的供款能力。
現時按揭最長的貸款年期為30年，而申請人能否獲批最長年期，則要視乎不同樓齡和借款人年齡而定。一般來說，樓齡與按揭年期的總和，及借款人年齡與按揭年期的總和不可多於70年。因此，如物業樓齡或申請人年齡較高，所獲批的按揭年期便會受到影響。
舉例說，一名現年40歲的置業人士，向銀行申請30年的按揭，而該物業樓齡為30年。由於申請樓齡與按揭年期的總和，及該名人士的年齡與按揭年期的總和不多於70年，故他最多可做的按揭年期是30年。另一名置業人士現年50歲，物業樓齡為45年，在計算後，因上述兩項的結果均高於該銀行的上限，在以較低者為準的情況下，最多可做的按揭年期是20年。
由此可見，在申請按揭時，申請人應按自己的情況，選擇合適的按揭年期。有意置業人士如對按揭還款年期存有疑問，可向銀行職員查詢。（作者為花旗銀行環球個人銀行服務銷售及分銷業務主管林智剛）
