英銀行業流行「毒文化」/王亞蘭
英國銀行的公信力下降到歷史的新低點，「毒文化」之風一度在銀行業興風作浪，擾亂其金融秩序，毒元素包括以操控外匯匯率謀取暴利，操控倫敦銀行間同業拆借利率，以及推行所謂的「還款保護保險」項目損害消費者利益等行為，為此，與之相關的銀行被處以罰款或賠款處理，其總額高達近四百億英鎊。目前，英國重大欺詐案調查局正介入調查中，至今仍未有銀行高層受到法律的懲罰。英格蘭銀行行長馬克．卡尼痛心地指出，「毒文化」對銀行業的影響，可能需要至少五十年時間進行修復。
英國銀行業有?悠久的發展歷史，其市場機制相對較為完善，據悉目前在銀行業中約有四十二萬從業人員，政府每年從這些公司及僱員中，可徵收的入息稅和公司稅的金額超過五百億英鎊，無疑它是國庫收入的重要來源；此外，銀行承擔?儲蓄、借貸等業務的信用中介，對經濟及市場的運作以及民生起?舉足輕重的作用。然而，近年來，銀行業的公信力下跌到歷史的新低點，一股唯利是圖的「毒文化」之風在銀行業內氾濫，令金融秩序受到極大的困擾。
《每日郵報》金融編輯布魯默指出，「毒文化」試圖操控外匯匯率市場，是瞄準該領域潛伏?巨大的利潤，要知道，倫敦是國際金融中心之一，憑藉?地理及語言的優勢，它操控?全球百分之四十的外匯交易市場，每日擁有三萬億英鎊的外匯交易量。據金融分析家指出，英鎊與美元的匯率從一點六○四四英鎊下調至一點六○○九英鎊，該差額可為?豐銀行帶來十萬英鎊的利潤；皇家蘇格蘭銀行一名交易員表示，該銀行在不到一分鐘的時間內即可從外匯交易中獲利近四十萬英鎊。
「毒文化」在試圖操控外匯匯率的同時，更將毒元素散發至銀行間同業拆借利率上，據美國商品期貨交易委員會發表的聲明指稱，認定巴克萊銀行人員在○五年至○九年間，試圖操縱倫敦銀行間同業拆借利率，並向市場隱瞞銀行經營陷入困境。而巴克萊銀行前首席執行官馬丁．泰勒曾向英國廣播公司記者表示，巴克萊銀行的利率欺詐事件像是一場精心策劃的戰略方案，並在市場中實施了多年，他認為，銀行業普遍存在系統性欺詐。
「毒文化」透過各種渠道不斷在銀行業的服務範圍內逐步浸透，其中受毒元素影響最為廣泛，受害人數眾多的莫過於所謂的「還款保護保險」，英文簡稱為「PPI」，據消費者諮詢網頁提供的信息顯示，是項「還款保護保險」是為借貸、按揭及信用卡的顧客而設立的。有部分顧客反映當初選購該保險時，因為聽信銀行銷售人員的推介，例如購買者購買該保險後若遇上大病或被裁員，喪失還款的能力時，保險公司有可能為他們提供擔保，若保險條文符合持保人的突發狀況，保險公司會提供一定的賠償，該保險與現行的旅遊保險相類似，只可惜持保人士難以申領到賠償金。此外，有消費者反映，當他們向銀行申請借貸時，銀行方面並沒有向顧客解釋清楚「還款保護保險」附加在貸款上的緣由，導致相當一部分顧客無端地支付額外的保險費。如居住在北倫敦的護工安娜，在多年前曾向銀行貸款一萬七千英鎊，目前仍有八千英鎊的欠款，當她向獨立財務顧問伊恩進行財務諮詢時，竟發現當中有五千英鎊是「還款保護保險」的保險金，而安娜對該保險金卻毫不知情，最後安娜在伊恩的提示下向「金融督察服務機構」（FOS）進行投訴。據了解，在二○一○至一一年間，該督察服務機構曾接到約二十萬人的投訴，而PPI風波至今仍未能平息。
一位在哈利發斯分行工作的銀行職員透露，該分行曾一度設立「現金與洋白菜」的獎罰制，完成指標者可獲銀行發放的獎金或溫布爾頓網球賽門票等獎品，未能達標者則會有洋白菜放在辦公桌上以示懲罰。英國消費者權益組織指出，該組織曾向多間銀行的五百多名銀行職員進行問卷調查發現，超過百分之六十五的受訪者表示，他們的工作性質中都帶有銷售一項，而且他們的服務性質是以銷售為主。
在是次對「毒文化」之風的整頓中，金融當局對相關銀行作出罰款及賠款的決定，該金額高達約四百億英鎊。然而華威商學院前外匯交易員泰勒教授認為，這些罰款對於通常以數十億美元年利潤的銀行而言，只是一筆小數目而已。資深專業人士布魯默指出，對於這類操控外匯匯率的銀行，監管當局只能以罰款，相關的高管及交易員的離職作處理，更有甚者，因為銀行能繳交高額的罰金，因此法律有權阻止銀行高管名字在媒體中曝光，換言之，一批擾亂金融秩序的相關人士能夠逃脫法律的懲罰。
英國金融監管當局負責人維特里則表示，今天創記錄的罰款標誌?我們所發現問題的嚴重性，金融公司需為糾正這些問題負責，它們必須確保自己的交易員不會玩弄整個機制來提高利潤或從事不道德的交易活動。
財政大臣奧斯本強調，是次罰款行為的決定是為了有利於長遠的經濟發展，幫助英國銀行走上正途。然而，央行行長則明確表示，「毒文化」對銀行業的影響，可能需要至少五十年時間進行修復。金融專業人士擔心，政府加大對金融系統的整治力度是雷聲大雨點小，更憂慮「毒文化」之風難以連根鏟除。
