估價的重要性
由於置業需要的資金龐大，在簽訂買賣合約前，買家必須計劃好置業後之長遠財務安排，對於資金暫不充裕的人士而言，首期及相關支出的準確預算尤其重要。所以申請按揭時，銀行是否能夠批出足夠按揭貸款金額是置業的關鍵。
銀行在批核按揭申請時，並不一定會使用物業買賣價用作計算貸款成數，計算時會根據物業估值來決定貸款額。實際上，銀行會為每一個按揭物業進行估價，再按買賣價及估價兩者較低者作貸款額計算，若估值低於物業買賣價（俗稱估價不足），銀行將使用其估值金額作為物業價值的基準。
舉例說，一位置業人士購買物業的價格為400萬元，並打算向銀行申請七成按揭，即借款280萬元。可是，當銀行為物業作估值時，其物業價值為380萬元，故銀行使用了較低之估值金額，即380萬元作七成按揭成數計算，最終按揭貸款金額減少至266萬元，貸款額比申請人原先預期的少了14萬元。換言之，該人士支付的首期需要增加14萬元。若他未能準備預期之外的首期開支，交易便會告吹，而為物業交易已支付的訂金亦會被沒收，導致損失。
現時銀行有提供免費的估值服務，在購買心儀物業前，可先向銀行確定物業的估值，上述的情況便可以避免。同時便可確定銀行可提供之貸款金額並作好預算，若對物業估值及按揭存有疑問，不妨向銀行職員查詢。（作者為花旗銀行環球個人銀行服務零售銀行業務主管）
