中銀滙豐推年金搶「頭啖湯」
圖：（左起）滙豐香港退休金主管葉士奇、滙豐香港區零售銀行及財富管理業務主管欣格雷、滙豐保險香港行政總裁文德華\大公報攝
納稅人購買合資格延期年金和強積金自願供款可作扣稅的安排，由今日（4月1日）起正式生效，上限免稅額為6萬元。兩家大型銀行中銀香港（02388）和滙豐搶飲「頭啖湯」，延期年金產品成為市場焦點。滙豐兩項延期年金的內部回報率（IRR）介乎3%至3.5%，保證年金額介乎70%至80%；中銀人壽年金的IRR介乎3%至3.33%，惟保證年金額達100%，相對較為「穩陣」。\大公報記者 黃裕慶
兩家銀行同時推出優惠「吸客」。客戶現時購買「滙豐聚富入息」或「滙豐盈達」延期年金計劃，成功申請後，首年可獲7%保費折扣。中銀人壽也為購買延期年金計劃（固定年期）的特選客戶提供一個月保費回贈，約相等於8.33%折扣率。該行指合資格受惠的特選客戶「以百萬計」，其他客戶亦有半個月回贈優惠（折扣率約4.17%）。
中銀月內加推「派終身」產品
中銀人壽副執行總裁及銷售總監張子裘表示，上述延期年金的IRR為3%至3.33%全保證（假設年繳保費），較為適合退休或即將退休人士，冀產品設計能令他們「安心」。他不點名指出，假設某一年金產品的總回報是3%，而保證年金部分是70%，則保證IRR不會是2.1%，「可跌至低於1%」。他說，假如不保證部分有20%至30%，「對總回報的影響可以好大」。
除了上述以年長人士為對象的延期年金，中銀人壽亦計劃於4月份推出另一款以年輕人為目標的延期年金，有關入息可以「派終身」，惟回報相對較低，現正等候保監局審批。張子裘表示，日後將陸續推出不同的年金產品，務求「18歲至退休客戶」都可購買年金。
滙豐保險旗下兩隻延期年金，申請人的年齡必須介乎41至70歲。滙豐保險香港行政總裁文德華表示，會根據市場調查結果，研究是否下調申請人年齡，該行可能於今年稍後時間作出決定。此外，假如投資表現較佳，年金的IRR也有機會提升。文德華補充說，該行現時約有30萬份年金保單，預期隨着扣稅安排推出，年金市場將加速發展。
六款醫保產品將出爐
滙豐亦宣布推出強積金可扣稅自願供款帳戶（TVC），同時提供優惠。由今日起，客戶向滙豐TVC作出供款，每年最高可節省個人入息稅10200元，同時可獲3300元的紅利單位回贈。滙豐香港退休金主管葉士奇表示，現時向特別自願供款（SVC）帳戶供款的客戶，如希望將供款轉移至TVC，需要將SVC內的供款贖回及變現，然後再投入TVC帳戶。
另方面，中銀香港也提供六款醫療保險產品，包括將於今日（4月1日）推出、可作扣稅的自願醫保計劃，詳情稍後公布。
